Bästa billån 2018

Jämför billån med varandra för att hitta det bästa och billigaste lånet för dig. Vi listar och recenserar 11 seriösa kreditgivare och låneförmedlare som hjälper dig att finansiera ditt bilköp.

Hitta bästa billånet i vår jämförelse

Ska du köpa ny bil? Då behöver du säkert ansöka om ett billån. Lån för bilar brukar vara en förutsättning för att överhuvudtaget kunna göra ett bilinköp. Vi förstår att det kan vara ett ganska tufft beslut att dels välja bil, dels välja lån. Därför vill vi hjälpa dig en bit på vägen med vår jämförelsetjänst.

Vår idé är enkel: vi listar de mest förmånliga billånen så kan du jämföra dem själv. Väga dem, för och emot och helt utifrån dina förutsättningar. Förutom att tillhandahålla en jämförelselista, samlar vi all den information du behöver ha med dig i bagaget när du ska ansöka om ett billån. Ta en titt på listan med kreditgivare för billån och läs igenom materialet här nedanför!

Fördelar Villkor
sambla billån
  • Bästa billånet 2018!
  • Ingen aviavgift
  • Ingen uppläggningsavgift
Belopp: 5000 – 500.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Eff.Ränta: 3,01 – 22,59 %

Ansök här

ica banken billån
  • Snabb process
  • Inga avgifter
  • Bra räntor!
Belopp: 20.000 – 350.000 kr
Löptid: 3 – 12 år
Ränta: 3,70% – 10,95%

Ansök här

Läs recension >
myloan billån
  • Bästa lånet vid anmärkning.
  • Tar endast 24 timmar för 18 banker lämna sitt bud.
  • Bästa alternativet om du har anmärkning
Belopp: 10.000 – 500.000 kr
Löptid: 2 – 15 år
Ränta från: 2,95%

Ansök här

Läs recension >
lendify billån
  • p2p-lån
  • Snabb ansökan
  • Möjlighet till lägst ränta
Belopp: 20.000 – 500.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: från 2,95%

Ansök här

lendo billån
  • Jämför billån med 20 olika banker.
  • Snabb process.
  • Går att låna med betalningsanmärkning.
Belopp: 10.000 – 500.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: 3,79% – 32,00%

Ansök här

Läs recension >
zmarta billån
  • Jämför lån hos de största bankerna.
  • Stor andel godkända ansökningar.
  • Snabb process!
Belopp: 1000 – 500.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: 3,25 % – 18,15 %

Ansök här

Läs recension >
freedom finance billån
  • Erbjuder både billån med & utan säkerhet.
  • Lång erfarenhet.
  • Erbjuder alternativ för dem med betalningsansmärkning.
Belopp: 5000 – 1 000.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: 2,87% – 7,95%

Ansök här

Läs recension >
advisa billån
  • Jämför billån hos 20 banker.
  • Går att låna med betalningsanmärkning.
  • Snabb process och seriös låneföremdlare
Belopp: 5.000 – 500.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: Från 3,25%

Ansök här

Läs recension >
bank norwegian billån
  • Ny långivare inom billån
  • Du får svar direkt.
  • Hög beviljandegrad & seriös långivare.
Belopp: 5000 – 500.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: 8,99 % – 22,49 %

Ansök här

Läs recension >
sevenday billån
  • Prisgaranti på ditt lån!
  • Lång erfarenhet.
  • Betalningsfri månad (3 månader per år)
Belopp: 50.000 – 300.000 kr
Löptid: 1 – 12 år
Ränta: 3,50% – 5,95%

Ansök här

Läs recension >
marginalen omstartslån
  • Fast ränta.
  • Låg ränta trots betalningsanmärkning.
  • Samla smålån.
Belopp: 100.000 – okänt

Ansök här

Läs recension >

Vanliga frågor

Du hittar det bästa billånet genom att jämföra lån från olika kreditgivare med varandra. Med vår jämförelselista är det snabbt och enkelt gjort. Skrolla upp till listan här ovanför, där vi jämför billån med varandra. Klicka på ”Läs recension” för att få reda på mer om kreditgivaren och lånevillkoren eller på ”Ansök här” för att komma direkt till kreditgivarens ansökningsformulär.
Det finns inget krav på att bilen måste användas som säkerhet när ett billån tecknas. Det finns två olika slags billån varav ett har bilen som säkerhet och det andra är helt utan säkerhet.

Med säkerhet – Detta lån tecknas mycket ofta hos en bilhandlare vid inköp av en helt ny bil (eller en bil som bara är ett fåtal år gammal). Lånet har generellt lägre ränta men med begränsningar gällande var bilen får köpas, amorteringstid m.m. Lånesumman får vara maximalt 80% av bilens värde.

Utan säkerhet – Billånet kan finansiera bilen oavsett var du köper den. Detta är därmed ett vanligt lån vid köp av begagnade bilar oavsett om de köps privat eller hos bilhandlare. Med ett billån utan säkerhet kan du låna upp till hela köpesumman.

Hur lång amorteringstid du kan välja beror på tre saker:

  1. För det första hur stort belopp som lånas. Många kreditgivare har en gräns på 50 000 kr. Lånas ett lägre belopp erbjuds amortering på t.ex. 1 till 5 år. Men om du lånar ett större belopp erbjuds amortering på betydligt fler antal år, som mest 15 år för ett privatlån. Så lång amorteringstid kräver dock att du lånar ett stort belopp.
  2. För det andra kan amorteringstiden skilja sig mellan olika kreditgivare. Det finns de som enbart erbjuder amortering på mellan 1 till 5 år medan andra erbjuder mellan 1 till 15 år.
  3. För det tredje avgörs amorteringstiden utifrån om bilen är säkerhet för lånet eller inte. Är det ett billån med bilen som säkerhet är den valbara amorteringstiden kortare. Det kan t.ex. vara att amortering får ske på maximalt 8 år och att hela summan ska vara återbetald före bilen blivit 12 år gammal. Om bilen inte är säkerhet finns större möjlighet att välja egen amorteringstid.
De allra flesta billån har individuell ränta. När ansökan mottagits gör kreditbolaget en kreditupplysning och avgör sedan räntesatsen utifrån kredittagarens ekonomiska situation. Det finns även enstaka bolag som erbjuder exakt samma ränta för alla som tecknar billån hos dem. Men vanligaste är alltså att räntan sätts när en ansökan skickats in.
En ansökan till ett billån är aldrig bindande. Det kostar inte heller något att göra en ansökan. Efter att kreditbolaget tagit emot ansökan gör de en kreditbedömning och ger därefter ett låneförslag. Därefter kan du i lugn och ro avgöra om lånet ska tecknas eller inte.
Det viktigaste är att jämföra flera kreditgivare då räntesatsen kan variera relativt mycket. Ett annat sätt att pressa räntan är att ha medlånetagare. Eftersom det är två som står på lånet skapas en större säkerhet vilket banken kan premiera med lägre ränta. Andra faktorer som kan påverka är personens kreditvärdighet och betalningsförmåga. Det speglar bland annat hur tidigare lån har återbetalats och personens månadslön i förhållande till förväntade utgifter.
Om billånet ska tecknas med bilen som säkerhet tillåts inte betalningsanmärkningar. Men ska inte bilen vara säkerhet för lånet finns flera kreditbolag som tillåter betalningsanmärkningar. Räntan är generellt högre och ofta finns en relativt låg gräns för hur stort belopp som får lånas (Ex. 50.000 kr).

Kom ihåg att kontrollera när din betalningsanmärkning slutar att vara aktiv. När detta sker är det en rekommendation att teckna ett nytt privatlån för att lösa det gamla. Detta eftersom räntenivån som ges om låntagaren har betalningsanmärkning är så mycket högre än om någon anmärkning inte finns.

Läs mer här.

Om en ny bil köps hos en auktoriserad bilhandlare finns möjligheten att teckna lånet med bilen som säkerhet. Det går även att göra vid inköp av en begagnad bil men den får då inte vara mer än ett par år gammal.

Fördelen med denna låneform är att räntan är lägre än på billån utan säkerhet (privatlån).

Nackdelen är att lånet har en rad begränsningar. Det är t.ex. vanligt att lånet ska vara helt återbetalt innan bilen når en viss ålder. Det skapar kortare amorteringsmöjlighet än på privatlån. Utöver det finns ofta krav på att bilen ska vara helförsäkrad och att lånet måste lösas om bilen säljs.

Om bilen ska vara säkerhet för lånet får du maximalt låna 80% av bilens värde (inköpspris). Är det ett privatlån (lån utan säkerhet) som tecknas finns inte detta krav och du kan därmed låna hela summan som bilen kostar.

Hur stor summa som låntagaren får låna beror på de personliga ekonomiska förutsättningarna. När ett kreditbolag får in en ansökan sker en kreditbedömning varpå de avgör om de kan erbjuda vald lånesumma eller inte. Ett sätt att få högre lånebelopp beviljat är att ha en medsökande till lånet. Därmed ökar säkerheten på lånet vilket kan återspegla sig i ett högre lånebelopp och lägre ränta.

Den största summa som går att låna via billån utan säkerhet i Sverige är 500 000 kr.

I val av billån prioriterar de flesta att få så låg ränta som möjligt. Det är då viktigt att jämföra den effektiva räntan på de olika lånen. Den effektiva räntan speglar nämligen både räntekostnaden på lånet och de avgifter som måste betalas under ett år. Det är exempelvis vanligt att det tillkommer aviavgift varje månad.

Den räntesats som anges som effektiv ränta visar därmed lånets hela kostnad under ett år. När billån ska jämföras är det därför den effektiva räntan som bör jämföras. Lånet med lägst effektiv ränta är vanligtvis också billigast att ha.

Uppläggningsavgiften är en engångsavgift som tillkommer när lånet tecknas. En del kreditgivare har ingen uppläggningsavgift alls – t.ex. ICA Banken – medan andra har en avgift på upp till 500 kr.
Tre faktorer påverkar din månadskostnad för billånet: lånebelopp, amorteringstid och ränta.

  1. Lånebelopp – Många kreditgivare har en gräns på 50 000 kr gällande vilken amorteringstid de erbjuder. Ett exempel är att vissa inte tillåter längre amorteringstid än 6 år om beloppet är under 50 000 kr. Behöver du låna knappt 50 000 kr kan det vara bättre att ansöka om ett lån på lite drygt denna summa. Detta för att kunna skapa en längre amorteringstid. Med längre amorteringstid blir månadskostnaden lägre.
  2. Amorteringstid – Vi rekommenderar att amortera lånet på så kort tid som möjligt. Detta för att hålla nere den totala kostnaden som lånet skapar. Men samtidigt ska du klara av den månadskostnad som uppstår. Genom att välja längre amorteringstid skapas en lägre månadskostnad.
  3. Ränta – Räntan påverkar månadskostnaden minst. Du ska ändå sträva efter att få en så låg ränta som möjligt, då räntan är själva ”kostnaden” för lånet.

Olika typer av billån

Det finns två former av billån

Det är inte ovanligt att man kan och väljer att betala en äldre begagnad bil kontant. Att köpa en ny och dyr bil innebär dock en annan situation. Man behöver mer pengar. Det är då man väljer att ta ett billån för att kunna finansiera bilköpet. Det finns två alternativ när man ska teckna ett billån – vilket av alternativen passar dig bäst?

  • Det första alternativet är att teckna ett privatlån och använda pengarna till inköpet. Många kreditgivare marknadsför sina privatlån som ”Billån utan säkerhet”. Med detta menar de egentligen ett vanligt privatlån.
  • Det andra alternativet är att teckna ett billån med bilen som säkerhet.

Vad är det för skillnad på dessa låneformer och när ska billån tecknas utan säkerhet (privatlån) och när bör ett billån (med säkerhet) tecknas? Vi beskriver låneformerna här nedanför, så fortsätt läsa.

6 saker du kanske inte visste om billån utan säkerhet

  • Ett billån utan säkerhet ger högre ränta – Om du ska låna pengar till bil via ett vanligt privatlån behöver du inte ha en säkerhet för lånet. Vid låneansökan överblickar kreditgivaren enbart din ekonomiska situation, gör vidare en kreditupplysning och bestämmer sedan om lånet beviljas eller inte. Eftersom det inte finns en säkerhet för lånet får du högre ränta på det.
  • Du kan låna mellan 5 000 kr och 600 000 kr -Du kan högst låna 600 000 kr via privatlån i Sverige. Om du tänker köpa en bil för flera hundratusen rekommenderar vi dig att överväga ett billån med säkerhet. Det här är ett lån där du använder bilen som säkerhet. Läs mer om detta i avsnittet ”6 saker du kanske inte visste om billån med säkerhet” här nedanför. 
Hur låg summa som kan lånas genom privatlån varierar hos olika kreditgivare men många erbjuder lån ner till 5 000 kr.
  • Du behöver inte betala en kontantinsats – En fördel med privatlån är att pengarna får användas till vad som helst. Du kan alltså låna lika mycket som bilen kostar och betala hela kostnaden med lånet.
  • Du får möjlighet till flexibel amortering – Beroende på lånesumman kan du amortera ditt privatlån på mellan 1 till 15 år. Det är till stor del du själv som väljer amorteringstiden utifrån hur snabbt du kan betala tillbaka pengarna.
  • Du kan själv välja inköpsstället för bilen… – … och behöver inte välja en auktoriserad bilhandlare, som du måste göra om du ska ta ett billån med säkerhet. Det här ger dig två valmöjligheter: du kan antingen köpa bilen hos en återförsäljare eller privat.
  • Du kan själv välja försäkringsform – Halv- eller helförsäkring på bilen? Det väljer du själv när du lånar pengar utan säkerhet.

6 saker du kanske inte visste om billån med säkerhet

  • Ett lån med bilen som säkerhet anses vara tryggare – Om valet skulle stå mellan ett billån med säkerhet och utan säkerhet, skulle vi rekommendera dig att i första hand välja det förstnämnda alternativet. Varför? Jo, för att banken premierar billån med säkerhet med lägre räntor, då de anser att lånet – att du – är ett tryggare val för dem. Lägre ränta är eftersträvansvärt, då lånet kan bli billigare. Försök alltid att pressa lånekostnaden när du kan göra det. Så vad är det då du ska använda som säkerhet? Bilen.
  • Du kan låna mellan 20 000 kr och 900 000 kr – Hur mycket pengar du kan låna för ditt bilköp varierar mellan de olika kreditgivarna. Jämförelselistan här ovanför ger dig en bra överblick över vilka lånebelopp kreditgivarna erbjuder, så skrolla upp och ta en titt på den.
    Generellt sett brukar kreditgivare ha en högre ”lägsta nivå” på lånesumman om du ska låna med säkerhet. Då kan du erbjudas mellan 20 000 kr och 30 000 kr som lägsta lånebelopp. Ett billån med säkerhet medför dock fördelen att du kan få låna mer pengar än så. Hos somliga kreditgivare kan du låna upp till 900 000 kr.
  • Du kan låna upp till 80% av kostnaden för bilköpet – När du tecknar ett lån med säkerhet får du aldrig låna hela summan i Sverige. Vad gäller ett billån får du låna max 80% av bilens värde. De resterande 20% av pengarna måste du ta ur egen ficka alternativt låna utan säkerhet.
  • Ditt billån med säkerhet har amorteringskrav – Den största skillnaden mellan ett billån med säkerhet respektive utan säkerhet är amorteringskravet. Utan säkerhet – det vill säga vid ett vanligt privatlån – finns inga specifika regler gällande amorteringen. Med bilen som säkerhet behöver du väga in följande aspekter: Den valbara amorteringstiden är generellt kortare än på privatlån.
    Bilens ålder avgör hur lång amorteringstid som maximalt får väljas. Detta eftersom kravet oftast är att amortering ska ha skett klart innan bilen når en viss ålder.
    Hela lånet måste amorteras direkt om bilen säljs. Säkerheten är ju borta och därmed faller avtalet och amortering måste ske.
  • Det kan finnas krav på att bilen ska vara inköpt hos en auktoriserad bilhandlare – Många – men inte alla – kreditgivare kräver att bilen ska vara inköpt hos en auktoriserad bilhandlare för att billånet ska få tecknas.
  • Det kan finnas krav på en helförsäkring – Ett vanligt krav är även att bilen måste ha en helförsäkring. Banken har en säkerhet i bilen och vill därmed att värdet ska vara försäkrat.

Borde du välja ett billån med eller utan säkerhet?

Huruvida man borde välja ett billån med eller utan säkerhet är en av de vanligaste frågorna vi får av våra besökare. Kanske undrar du samma sak? Vårt standardsvar är att det skiljer sig från fall till fall. Dina förutsättningar kan trots allt se annorlunda ut än andra låntagares. Men för att hjälpa dig att fatta det viktiga beslutet, ska vi gå igenom för- respektive nackdelarna med båda lånealternativen.

Billån med säkerhet

Billån med säkerhet har sin fördel i den lägre räntesatsen men har flera regler gällande var bilen får köpas, amorteringstid m.m.  Om du köper dyrare bilar och prioriterar billiga billån med låg ränta, bör du välja detta alternativ.

Vi vill råda dig att räkna på ett billån med säkerhet och ställa detta mot ett billån utan säkerhet för att se den ekonomiska skillnaden. Därefter kan du enklare avgöra om skillnaden är värd den mindre flexibiliteten, som ett billån med säkerhet medför.

Billån utan säkerhet

Billån utan säkerhet har sin fördel i den stora flexibiliteten. Pengarna får användas till vad som helst, hela bilen kan finansieras och du kan amortera efter eget behov. Om du köper begagnade och billigare bilar kan du med fördel välja denna låneform.

Många gånger erbjuder kreditbolagen inte ens billån med säkerhet för de äldre modellerna. Låneformen passar särskilt bra om du vill ha friare amorteringsformer och själv välja om du ska halv- eller helförsäkra bilen.

Det här påverkar räntan för billånet

De allra flesta kreditgivare har individuella räntesatser. Det betyder att du omöjligt kan veta vilken räntesats du får förrän du har skickat in och fått svar på din låneansökan. Bara för att du skickar in en ansökan och får ett lånelöfte behöver du inte tacka ja till lånet. Man kan säga att du sonderar terrängen i jakt på bra erbjudanden… Så vad är det då som påverkar räntesatsen på billån?

  • Bilen som säkerhet – Fördelen med ett billån med bilen som säkerhet är främst att lägre räntenivå erbjuds. Detta just på grund av att banken har en viss säkerhet i fordonet.
  • Summa – Det är alltid lättare att få lägre ränta om ett större belopp lånas. Däremot är skillnaden inte speciellt stor.
  • Medsökande – Om det är en medsökande till billånet skapas en större säkerhet för banken att pengarna kommer betalas tillbaka. Det kan även göra att räntan blir något lägre.
  • Kreditvärdighet och Betalningsförmåga– När en låneansökan skickas in ser kreditgivarna på din kreditvärdighet och betalningsförmåga. Med andra ord hur stor möjlighet de anser du har att kunna återbetala lånet. Ju lägre kreditvärdighet du har desto högre ränta ger kreditgivaren. Detta för att uppväga risken…

3 viktiga skäl att alltid jämföra billån

Jämför alltid billån hos flera aktörer före det tecknas. Är det billån med säkerhet finns det stora skillnader i krav på bilen, amorteringstid m.m. Är det billån utan säkerhet (privatlån) är det däremot nästan enbart räntan som skiljer lånen åt. Nedan finns tre punkter att tänka på för att hitta bästa billånet:

  1. Låneförmedlarna – Det finns ett flertal låneförmedlare som förmedlar billån, t.ex. Zmarta och Freedom Finance. Genom en enda ansökan till dessa företag kan låneförslag fås från upp till 20 olika kreditbolag. Ett mycket enkelt sätt att snabbt jämföra flera kreditbolag på en gång. Att använda denna tjänst är alltid gratis och dessutom ett bra sätt att undvika att många kreditupplysningar görs.
  2. Det finstilta – Är det billån med säkerhet som ska tecknas är det extra viktigt att läsa det finstilta. Detta eftersom det kan skilja relativt mycket mellan de olika kreditgivarna hur lång amorteringstid som erbjuds, var bilen får köpas o.s.v.
  3. Amorteringstiden – Det som först och främst ska avgöra amorteringstiden är hur mycket du som låntagare har möjlighet att betala per månad. Det är en fördel att välja kort amorteringstid eftersom den totala räntekostnaden då blir mindre. Men beräkna billån utifrån din betalningförmåga för att hitta den bästa lösningen för dig.

Så jämför du billån i 9 enkla steg

  1. Skrolla upp till jämförelselisten med billån. Den finns nästan längst upp i artikeln.
  2. Ta en titt på kreditgivarna i listan – vad kan de erbjuda dig?
  3. Vill du veta mer om respektive kreditgivare? Klicka i så fall på ”Läs recension”.
  4. Vill du komma direkt till kreditgivarens webbplats med både ansökningsformulär och information? Klicka då på ”Ansök här”. Observera att knappen ”Ansök här” inte är en direkt låneansökan. Den för dig bara till formuläret för billån och privatlån.
  5. Fyll i dina uppgifter i låneansökningsformuläret hos kreditgivaren.
  6. Vänta på svar.
  7. Se kreditgivarens lånelöfte som en möjlighet och inte som en förpliktelse att tacka ja till lånet.
  8. Är låneerbjudandet inte tillräckligt bra? Prova att söka hos en av de andra kreditgivarna i jämförelselistan.
  9. Fick du ett bättre förslag? Tacka ja och skriv på skuldebrevet. Nu kan du köpa en ny bil.

Glöm inte att förhandla räntan!

När du så har jämfört billån med hjälp av vår gratistjänst behöver du inte nöja dig med den föreslagna räntan. Du kan ta jämförelsen till nästa nivå och förhandla räntan. I jämförelselistan längre upp i artikeln har du kreditbolagens räntor svart på vitt. Prova att använda informationen för att sätta press på kreditgivarna i stil med ”Kreditbolag X har lägre ränta än er och ändå samma villkor…” Det är inte säkert att kreditgivaren nappar, men det kan hända att den kan tänka sig att gå under eller erbjuda samma ränta som konkurrenten.

Lånet med lägsta räntan är inte alltid det bästa alternativet

Vi har redan varit inne på spåret men kan inte nog poängtera att lånet som har den lägsta räntan inte nödvändigtvis är det bästa och billigaste alternativet. Vad du egentligen ska titta på är den effektiva räntan, som är den totala kostnaden för lånet och som vi har skrivit mer om i artikelavsnittet ”Vanliga frågor” och under rubriken ”Vad är effektiv ränta?”.

Tänk på att inte skicka in för många låneansökningar…

Vi vill höja ett varningens finger: tänk på att inte skicka in för många låneansökningar. Det kan påverka din kreditvärdighet.

… Utan använd en låneförmedlare i stället

Vi råder dig att i stället vända dig till en låneförmedlare såsom Advisa, Lendo och Zmarta. På så sätt kan du få erbjudanden från upp till ett tjugotal kreditgivare och banker – men med bara en kreditupplysning. Det är ett smart sätt att jämföra och pressa priserna på billån.

Du har rätt att göra skatteavdrag på räntekostnaden

Räntekostnader upp till 100 000 kr per år är avdragsgilla med 30% i deklarationen. Om du står och väger mellan två låneförslag kan det vara värt att ha detta i med dig. Efter det årliga skatteavdraget kan det ju faktiskt bli så att det billån med högst ränta av de två lånen i slutänden ändå blir billigast.