Bästa billån 2018

Här kan du hitta det bästa billånet genom att jämföra olika villkor och räntor. Vi listar 10st långivare och låneförmedlare som alla har bra villkor och utbud

Hitta bästa billånet i vår jämförelse

Ett billån är ett smart sätt att finansiera ditt nästa bilköp genom. Men det gäller att jämföra räntor, villkor och andra faktorer som kan påverka det slutgiltiga priset. Det kan skilja tusentals kronor beroende på vilket billån du väljer att ta! Här nedan har vi samlat de bästa långivarna inom just billån, och vi är säker på att du kommer hitta något som passar just dig!

Fördelar Villkor
myloan billån
  • Bästa billånet 2018!
  • Tar endast 24 timmar för 18 banker lämna sitt bud.
  • Bästa alternativet om du har anmärkning
Belopp: 10.000 – 500.000 kr
Löptid: 2 – 15 år
Ränta från: 2,95%

Ansök här

Läs recension >
lendify billån
  • p2p-lån
  • Snabb ansökan
  • Möjlighet till lägst ränta
Belopp: 20.000 – 500.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: från 2,95%

Ansök här

lendo billån
  • Jämför billån med 20 olika banker.
  • Snabb process.
  • Går att låna med betalningsanmärkning.
Belopp: 10.000 – 500.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: 3,79% – 32,00%

Ansök här

Läs recension >
zmarta billån
  • Jämför lån hos de största bankerna.
  • Stor andel godkända ansökningar.
  • Snabb process!
Belopp: 1000 – 500.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: 3,25 % – 18,15 %

Ansök här

Läs recension >
freedom finance billån
  • Erbjuder både billån med & utan säkerhet.
  • Lång erfarenhet.
  • Erbjuder alternativ för dem med betalningsansmärkning.
Belopp: 5000 – 1 000.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: 2,87% – 7,95%

Ansök här

Läs recension >
advisa billån
  • Jämför billån hos 20 banker.
  • Går att låna med betalningsanmärkning.
  • Snabb process och seriös låneföremdlare
Belopp: 5.000 – 500.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: Från 3,25%

Ansök här

Läs recension >
bank norwegian billån
  • Ny långivare inom billån
  • Du får svar direkt.
  • Hög beviljandegrad & seriös långivare.
Belopp: 5000 – 500.000 kr
Löptid: 1 – 15 år
Ränta: 8,99 % – 22,49 %

Ansök här

Läs recension >
sevenday billån
  • Prisgaranti på ditt lån!
  • Lång erfarenhet.
  • Betalningsfri månad (3 månader per år)
Belopp: 50.000 – 300.000 kr
Löptid: 1 – 12 år
Ränta: 3,50% – 5,95%

Ansök här

Läs recension >
marginalen omstartslån
  • Fast ränta.
  • Låg ränta trots betalningsanmärkning.
  • Samla smålån.
Belopp: 100.000 – okänt

Ansök här

Läs recension >
ica banken billån
  • Bästa billånet 2017!
  • Inga avgifter
  • Bra räntor!
Belopp: 20.000 – 350.000 kr
Löptid: 3 – 12 år
Ränta: 3,70% – 10,95%

Ansök här

Läs recension >

Vanliga frågor

För att hitta bästa billånet utifrån dina behov är den viktigaste rekommendationen att jämföra flera olika kreditgivare. Det kan du göra genom att gå in på vår sida och kolla igenom jämförelsen i tabellen här ovan. Vi uppdaterar villkor och priser dagligen.
Det finns inget krav på att bilen måste användas som säkerhet när ett billån tecknas. Det finns två olika slags billån varav ett har bilen som säkerhet och det andra är helt utan säkerhet.

Med säkerhet – Detta lån tecknas mycket ofta hos en bilhandlare vid inköp av en helt ny bil (eller en bil som bara är ett fåtal år gammal). Lånet har generellt lägre ränta men med begränsningar gällande var bilen får köpas, amorteringstid m.m. Lånesumman får max vara 80% av bilens värde.

Utan säkerhet – Billånet kan finansiera bilen oavsett var man köper den. Därmed ett vanligt lån vid köp av begagnade bilar oavsett om de köps privat eller hos bilhandlare. Man kan även låna till hela summan som bilen kostar.

Hur lång amorteringstid som man kan välja beror på tre saker. För det första hur stort belopp som lånas. Många kreditgivare har en gräns på 50.000 kr. Lånas ett lägre belopp erbjuds amortering på ex. 1-5 år. Men om man lånar ett större belopp erbjuds amortering på betydligt fler antal år. Som mest går det att amortera på 15år på privatlån. Det krävs däremot då att lånebeloppet är riktigt stort.

För det andra skiljer det sig relativt mycket mellan olika kreditgivare. Det finns de som enbart erbjuder amortering på 1-5 år medan andra erbjuder 1-15 år.

För det tredje avgörs amorteringstiden utifrån om bilen är säkerhet för lånet eller inte. Är det ett billån med bilen som säkerhet är valbar amorteringstid kortare. Det kan ex vara att amortering får ske på maximalt 8 år och att hela summan ska vara återbetald innan bilen blivit 12 år gammal. Är bilen inte säkerhet skapas större möjlighet att välja egen amorteringstid.

De allra flesta billån har individuell ränta. När ansökan mottagits tar kreditbolaget en kreditupplysning och avgör sedan räntesatsen utifrån kredittagarens ekonomiska situation. Det finns även enstaka bolag som erbjuder exakt samma ränta för alla som tecknar billån hos dem. Men vanligaste är alltså att räntan sätts när en ansökan skickats in.

En ansökan till ett billån är aldrig bindande. Det kostar inte heller något att göra en ansökan. Efter att kreditbolaget tagit emot ansökan gör de en kreditbedömning och ger därefter ett låneförslag. Därefter kan man i lugn och ro avgöra om lånet ska tecknas eller inte.
Det viktigaste är att jämföra flera kreditgivare då räntesatsen kan variera relativt mycket. Ett annat sätt att pressa räntan är att ha medlånetagare. Eftersom det är två som står på lånet skapas en större säkerhet vilket banken kan premiera med lägre ränta. Andra faktorer som kan påverka är personens kreditvärdighet och betalningsförmåga. Det speglar bland annat hur tidigare lån har återbetalats och personens månadslön i förhållande till förväntade utgifter.
Om billånet ska tecknas med bilen som säkerhet tillåts inte betalningsanmärkningar. Men ska inte bilen vara säkerhet för lånet finns flera kreditbolag som tillåter betalningsanmärkningar. Räntan är generellt högre och ofta finns en relativt låg gräns för hur stort belopp som får lånas (Ex. 50.000 kr).

Kom ihåg att kontrollera när din betalningsanmärkning slutar att vara aktiv. När detta sker är det en rekommendation att teckna ett nytt privatlån för att lösa det gamla. Detta eftersom räntenivån som ges om låntagaren har betalningsanmärkning är så mycket högre än om någon anmärkning inte finns.

Läs mer här.

Om en ny bil köps hos en auktoriserad bilhandlare finns möjligheten att teckna lånet med bilen som säkerhet. Det går även att göra vid inköp av en begagnad bil men den får då inte vara mer än ett par år gammal.

Fördelen med denna låneform är att ränta är lägre än på billån utan säkerhet (privatlån).

Nackdelen är att lånet har en rad begränsningar. Det är exempelvis vanligt att lånet ska vara helt återbetalt innan bilen når en viss ålder. Det skapar kortare amorteringsmöjlighet än på privatlån. Utöver det finns ofta krav på att bilen ska helförsäkrad och att lånet måste lösas om bilen säljs.

Om bilen ska vara säkerhet för lånet får man maximalt låna 80% av bilens värde (inköpspris). Är det ett privatlån (lån utan säkerhet) som tecknas finns inte detta krav och man kan därmed låna hela summan som bilen kostar.

Hur stor summa som låntagaren får låna beror på de personliga ekonomiska förutsättningarna. När ett kreditbolag får in en ansökan sker en kreditbedömning varpå de avgör om de kan erbjuda vald lånesumma eller inte. Ett sätt att få högre lånebelopp beviljat är att ha en medsökande till lånet. Därmed ökar säkerheten på lånet vilket kan återspegla sig i större lånebelopp och lägre ränta.

Den största summa som går att låna via billån utan säkerhet i Sverige är 500.000 kr.

I val av billån prioriterar de flesta att få så låg ränta som möjligt. Det är då viktigt att jämföra den effektiva räntan på de olika lånen. Den effektiva räntan speglar nämligen både räntekostnaden på lånet samt de avgifter som måste betalas under ett år. Det är exempelvis vanligt att det uppkommer aviavgift varje månad.

Den räntesats som anges som Effektiv ränta visar därmed lånets hela kostnad under ett år. När billån ska jämföras är det därför den effektiva räntan som bör jämföras. Lånet med lägst effektiv ränta är vanligtvis också billigast att ha.

Uppläggningsavgiften är en engångsavgift som tillkommer när lånet tecknas. En del kreditgivare har ingen uppläggningsavgift alls (ex Ica) medan andra har en avgift på upp till 500 kr.
Det som påverarkar din månadskostnad för billånet är lånebelopp, amorteringstid och ränta.

  1. Lånebelopp – Många kreditgivare har en gräns på 50.000kr gällande vilken amorteringstid de erbjuder. Ett exempel är att vissa inte tillåter längre amorteringstid än 6 år om beloppet är under 50.000 kr. Behöver du låna knappt 50.000 kr kan det vara bättre att ansöka om ett lån på lite drygt denna summa. Detta för att kunna skapa en längre amorteringstid. Med längre amorteringstid blir månadskostnaden lägre.
  2. Amorteringstid – En rekommendation är att amortera lånet på så kort tid som möjligt. Detta för att hålla nere den totala kostnaden som lånet skapar. Men samtidigt ska man klara av den månadskostnad som uppstår. Genom att välja längre amorteringstid skapas en lägre månadskostnad.
  3. Ränta – Av dessa tre faktorer påverkar räntan månadskostnaden minst. Men självklart ska man söka efter så låg ränta som möjligt då det är själva ”kostnaden” för lånet.

Olika typer av billån

Många som köper äldre och begagnade bilar klarar av att betala dessa kontant. Men när det kommer till de lite dyrare är billån en mycket vanlig väg att finansiera bilinköpet.

Den som vill låna till bil har två alternativ:

  1. Det första alternativet är att teckna ett privatlån och använda pengarna till inköpet. Många kreditgivare marknadsför även sina privatlån som ”Billån utan säkerhet” vilket betyder att det är ett vanligt privatlån.
  2. Det andra alternativet är att teckna ett billån med bilen som säkerhet. Likt att bostaden är säkerheten vid ett bolån är bilen säkerheten vid detta billån.

Vad är det för skillnad på dessa låneformer och när ska billån tecknas utan säkerhet (privatlån) och när bör ett billån (med säkerhet) tecknas?

Billån utan säkerhet

  • Ingen säkerhet ger högre ränta – Den som vill låna pengar till bil via ett privatlån behöver aldrig ha någon säkerhet för lånet.
    Kreditgivaren tittar enbart på låntagarens ekonomiska situation samt tar en kreditupplysning och avgör sedan om lånet ska beviljas eller inte.I och med att det inte finns någon säkerhet blir även räntan något högre.
  • 5000 – 500.000 kr – Den högsta summa som går att låna via privatlån i Sverige är 500.000kr. Skulle en ny bil köpas för flera hundra tusen är däremot en rekommendation att istället välja ett ”Billån med bilen som säkerhet” (se nedan).
    Hur låg summa som kan lånas genom privatlån varierar hos olika kreditgivare men många erbjuder lån ner till 5000kr.
  • Ingen kontantinsats krävs – En fördel med privatlån är att pengarna får användas till vad som helst. Därmed kan man låna lika mycket som bilen kostar och betala hela kostnaden med lånet.
  • Flexibel amortering – Privatlån kan amorteras på 1-15år beroende på lånesumma. Till stor del är det låntagaren som väljer amorteringstiden beroende på hur snabbt man har möjlighet att betala tillbaka pengarna.
  • Valbart inköpsställe – Valbar försäkring – Genom att låna pengar till bil via ett privatlån kan man själv välja om bilen ska köpas hos en återförsäljare eller privat. Något krav finns inte heller på vilken försäkring som måste tecknas på bilen.

Billån med bilen som säkerhet

  • Med bilen som säkerhet – Ett billån med bilen som säkerhet anses vara säkrare av banken än ett billån utan säkerhet. Därmed kan även en något lägre ränta erbjudas. För de som lånar de större beloppen är därmed billån med säkerhet en rekommendation. Den lägre räntan gör helt enkelt finansieringen så billig som möjlig.
  • 20.000 kr- 900.000 kr – Generellt gäller att kreditgivare har en högre ”lägsta nivå” på lånesumman på billån om säkerhet finns. Det är exempelvis vanligt med minsta lånebelopp på 20-30.000kr.
    Fördelen är däremot att det går att låna betydligt mer. Ett flertal kreditgivare som erbjuder billån har en högsta gräns på 900.000kr – men det varierar kraftigt.
  • Låna 80 % – I Sverige får aldrig hela summan lånas när ett lån tecknas som har säkerhet. För billån gäller att maximalt 80% av bilens värde får lånas. Därmed är man tvungen att betala kontantinsatsen med kontanter (alternativt med ett lån utan säkerhet).
  • Amorteringskrav – Detta är den punkt som kanske främst skiljer sig mellan billån utan säkerhet och billån där bilen är säkerheten. När det inte finns någon säkerhet (privatlån) finns inte några specifika regler gällande amorteringen. Om bilen däremot är säkerheten för lånet finns flera saker att ta hänsyn till.1. Den valbara amorteringstiden generellt kortare än på privatlån.2. Bilens ålder avgör hur lång amorteringstid som maximalt får väljas. Detta eftersom kravet oftast är att amortering ska ha skett klart innan bilen når en viss ålder.3. Hela lånet måste amorteras direkt om bilen säljs. Säkerheten är ju borta och därmed faller avtalet och amortering måste ske.
  • Inköpsställe och försäkring – Många (inte alla) kreditgivare kräver att bilen ska vara inköpt hos en auktoriserad bilhandlare för att billånet ska få tecknas. Ett vanligt krav är även att bilen måste ha en helförsäkring. Banken har en säkerhet i bilen och vill därmed att värdet ska vara försäkrat.

Ska man välja billån med eller utan säkerhet?

Detta är en fråga vi ofta får in och skiljer sig från fall till fall. Här nedan kommer vi gå igenom olika fördelar & nackdelar med de båda alternativen.

Billån med säkerhet

Billån med säkerhet har sin fördel i den lägre räntesatsen men har flera regler gällande var bilen får köpas, amorteringstid m.m.  De som köper helt nya bilar, dyrare bilar eller först och främst prioriterar billiga billån (låg ränta) bör välja detta alternativ.
En rekommendation är att räkna på ett billån med säkerhet och ställa detta mot ett billån utan säkerhet för att se den ekonomiska skillnaden. Sedan får man avgöra om skillnaden är värd den mindre flexibiliteten.

Billån utan säkerhet

Billån utan säkerhet har sin fördel i den stora flexibiliteten. Pengarna får användas till vad som helst, hela bilen kan finansieras och man kan amortera tydligare efter eget behov. De som köper begagnade och billigare bilar bör med fördel välja detta alternativ. Många gånger erbjuder inte ens kreditbolagen billån med säkerhet till de äldre modellerna. Låneformen passar även speciellt bra för den som vill styra sin amortering friare och vill kunna välja försäkringsnivå fritt.

Ränta

De allra flesta kreditgivare har individuella räntesatser. Det betyder att man inte vet vilken räntesats som erbjuds förrän en ansökan har skickats in. En ansökan betyder däremot inte att något krav finns att lånet måste tecknas.

Bland annat påverkar följande faktorer:

  • Bilen som säkerhet – Fördelen med ett billån med bilen som säkerhet är främst att lägre räntenivå erbjuds. Detta just på grund av att banken har en viss säkerhet i fordonet.
  • Summa – Det är alltid lättare att få lägre ränta om ett större belopp lånas. Däremot är skillnaden inte speciellt stor.
  • Medsökande – Om det är en medsökande till billånet skapas en större säkerhet för banken att pengarna kommer att betalas tillbaka. Det kan även göra att räntan blir något lägre.
  • Kreditvärdighet och Betalningsförmåga– När en låneansökan skickas in ser kreditgivarna på låntagarens kreditvärdighet och betalningsförmåga. Med andra ord hur stor möjlighet de anser att låntagaren har att kunna återbetala lånet.

Ju lägre kreditvärdighet som personen har desto högre ränta ger kreditgivaren. Detta för att uppväga risken…

Jämför alltid

Jämför alltid billån hos flera aktörer innan det tecknas. Är det billån med säkerhet finns det stora skillnader i krav på bilen, amorteringstid m.m. Är det billån utan säkerhet (privatlån) är det däremot nästan enbart räntan som skiljer lånen åt. Nedan finns tre punkter att tänka på för att hitta bästa billånet.

  1. Använd låneförmedlare – Det finns ett flertal låneförmedlare som förmedlar billån (ex, Zmarta och Freedom Finance). Genom en enda ansökan till dessa företag kan låneförslag fås från upp till 20 olika kreditbolag. Ett mycket enkelt sätt att snabbt jämföra flera kreditbolag på en gång. Att använda denna tjänst är alltid gratis.
  2. Läs det finstilta – Är det billån med säkerhet som ska tecknas är det extra viktigt att läsa det fintstilta. Detta eftersom det kan skilja relativt mycket mellan de olika kreditgivarna hur lång amorteringstid som erbjuds, var bilen får köpas m.m.
  3. Testa med olika amorteringstid – Det som först och främst ska avgöra amorteringstiden är hur mycket som låntagaren har möjlighet att betala per månad. Självklart finns en fördel att välja kort amorteringstid då den totala räntekostnaden då blir mindre. Men beräkna billån utifrån din betalningsmöjlighet för att därigenom hitta den bästa passande lösningen.